Оформление кредитной карты в Украине

Кредитная карта «Monobank»
World
Карта с чипом Карта с чипом Технология бесконтактной оплаты PayPass Технология бесконтактной оплаты PayPass Платежная система MasterCard Платежная система MasterCard Платежная система Google Pay Платежная система Google Pay Платежная система Apple Pay Платежная система Apple Pay
  • Призер FinAwards 2020
  • Обзор
  • Бесплатное оформление и обслуживание
  • Кэшбек до 20% на определенные категории покупок
  • Бесплатная доставка карт курьером: Киев, Днепр, Одесса, Харьков, Львов и Запорожье.
  • Комиссия за снятие собственных средств 0,5% в любом банкомате по Украине.
Кредитный лимит Максимальная сумма кредита
До 100 000 грн
Льготный период Период бесплатного использования средств (без начисления процентов)
До 62 дней
Обслуживание Включает стоимость выпуска и обслуживания карты за первый год, при отсутствии задолженности
Бесплатно
Кредитная карта «ВсеМожу»
Gold
Карта с чипом Карта с чипом Технология бесконтактной оплаты PayPass Технология бесконтактной оплаты PayPass Платежная система MasterCard Платежная система MasterCard Платежная система Google Pay Платежная система Google Pay Платежная система Apple Pay Платежная система Apple Pay
  • Видеообзор
  • Снятие наличных без комиссии за счет кредитных средств в банкоматах по всему миру
  • Ежемесячный платеж - всего 3% от использованной суммы кредита
Кредитный лимит Максимальная сумма кредита
До 200 000 грн
Лимит без справки Максимальная сумма кредита без подтверждения дохода
До 50 000 грн
Льготный период Период бесплатного использования средств (без начисления процентов)
До 62 дней
Обслуживание Включает стоимость выпуска и обслуживания карты за первый год, при отсутствии задолженности
Бесплатно
Кредитная карта «Универсальная Gold»
Gold
Карта с чипом Карта с чипом Технология бесконтактной оплаты PayWave / PayPass Технология бесконтактной оплаты PayWave / PayPass Платежная система Visa Платежная система Visa Платежная система MasterCard Платежная система MasterCard Платежная система Google Pay Платежная система Google Pay Платежная система Apple Pay Платежная система Apple Pay
  • Карта оформляется в разных валютах бесплатно
  • Персональное обслуживание в Gold клубе за 20 грн в месяц
  • Процент на остаток - 7%
Кредитный лимит Максимальная сумма кредита
До 75 000 грн
Лимит без справки Максимальная сумма кредита без подтверждения дохода
До 75 000 грн
Льготный период Период бесплатного использования средств (без начисления процентов)
До 55 дней
Обслуживание Включает стоимость выпуска и обслуживания карты за первый год, при отсутствии задолженности
Бесплатно

Содержание

  1. Кредитный лимит: как формируется и от чего зависит
  2. Льготный период: как рассчитать платеж по кредиту
  3. Тарифы по кредитным картам: на что обратить внимание
  4. Кэшбэк
  5. Как выбрать банк для оформления кредитки
  6. Оформление кредитной карты
  7. Использование кредитной карты
  8. FAQ

Кредитная карта — это пластиковая карта, на которую банк перечисляет заемные средства. Оформить кредитную карту стоит для того, чтобы в рамках кредитного лимита снимать средства и совершать любые покупки в удобное время. Больше не нужно ждать зарплату или бежать в банк для оформления потребительского кредита — деньги всегда под рукой.

Кредитный лимит: как формируется и от чего зависит

Оформить кредитную карту онлайн можно с определенным лимитом. Это предельная сумма заемных средств, которую банк устанавливает на свое усмотрение, а также в зависимости от пожеланий клиента. На лимит влияют такие факторы:

  • финансовое положение клиента;
  • кредитный рейтинг клиента;
  • оценка клиента банком.

Стоит отметить, что лимит является возобновляемым. Это означает, что после погашения задолженности, банк снова начисляет на кредитку всю сумму.

Льготный период: как рассчитать платеж по кредиту

Стремясь привлечь новых клиентов, банки предлагают различные льготные программы и акции по кредитным картам. Одним из удачных маркетинговых ходов является льготный период. Его суть заключается в том, что на протяжении установленного временного промежутка пользоваться заемными средствами можно совершенно бесплатно, то есть без начисления процентов. Длительность льготного периода определяется программой кредитования. Она варьируется от 30 до 90 дней.

В разных банках льготный период считается по-разному. В одних с первого числа каждого месяца, в других — с даты заключения договора. Поэтому каждый клиент должен внимательно прочитать условия кредитного договора, чтобы не допустить просрочку.

Тарифы по кредитным картам: на что обратить внимание

Чтобы выбрать кредитную карту в Украине с самыми выгодными условиями, обратите внимание на такие критерии:

  • стоимость использование кредитных средств — стандартная комиссия составляет 3-5% от суммы кредита;
  • стоимость использования собственных средств — стандартная комиссия за обналичивание собственных средств составляет 0,5%. Некоторые банки ее вовсе не взимают;
  • стоимость выпуска и обслуживания карты — стоимость зависит от статуса пластика. VIP-карты обойдутся несколько дороже, чем стандартные;
  • штрафы и дополнительные комиссии за просрочки — при возникновении просрочки начисляется пеня или фиксированная сумма штрафа;
  • дополнительные комиссии и платежи — они могут взиматься за перевод средств на другую карту, за обналичивание средств в банкоматах других банков и так далее. Заказывая кредитную карту, проверьте предусмотрена ли комиссия по тем операциям, которые вы намерены проводить чаще всего.

Кэшбэк

Еще одна причина получить кредитную карту — это кешбек. Он представляет собой опцию, которая позволяет вернуть часть потраченных средств. Размер бонуса зависит от кредитной программы. Однако, в среднем, он составляет от 5% до 10%. Кэшбэк может начисляться в разном виде. Одни банки практикуют накопления бонусных баллов, другие возвращают реальные деньги.

Еще один приятный бонус — процент на положительный остаток. В конце каждого месяца начисляется % на остаток средств (на средства, которые положены на карту сверх установленного кредитного лимита). Его размер каждый банк определяет самостоятельно.

Как выбрать банк для оформления кредитки

К выбору банка, где будет оформлена кредитная карта, следует подходить внимательно. Рекомендуется обращать внимание на такие критерии:

  • тип карты (дебетовая или кредитная);
  • валюта (гривны, рубли, доллары, евро);
  • наличие онлайн-банкинга;
  • дополнительные опции (бесконтактная оплата);
  • стоимость обслуживания;
  • бонусы (бонус на остаток, кэшбэк).
Банк и кредитная карта Годовая ставка Льготный период Сумма кредита Кэшбэк
Универсал Банк, Monobank 0,01 – 38,4% 62 дня До 100 000 гривен 3%
Альфа Банк, Максимум 0,01 – 39,99% 62 дня До 200 000 гривен 20%
Юнекс Банк, Unex Card 0,01 – 42% 62 дня До 100 000 гривен 25%

Оформление кредитной карты

Оформить банковскую карту онлайн не сложно. Однако клиент должен знать некоторые особенности процедуры, а также соответствовать определенным требованиям.

Требования к получателю, необходимые документы

Банки выдвигают такие требования к потенциальным заемщиком:

  • совершеннолетний возраст;
  • гражданство Украины;
  • наличие стабильного источника дохода;
  • положительная кредитная история.

В пакет документов входят паспорт, ИНН, копия трудовой книжки, справка о доходах.

Процедура оформления (пошаговый гайд)

Чтобы оформить банковскую карту онлайн, придерживайтесь нижеприведенной инструкции:

  1. Выберите на нашем сайте кредитку с подходящими условиями.
  2. Заполните короткую анкету, указав в ней достоверные данные.
  3. Отправьте кредитную заявку.
  4. Дождитесь решения от банка.

Использование кредитной карты

Кредитная карта — это очень удобный и функциональный продукт. Заказать карту онлайн следует, чтобы в любой момент можно было снять необходимую сумму средств.

Как узнать сумму задолженности по карточке и как погасить задолженность

Каждый владелец карточки должен контролировать ее баланс. Узнать остаток можно следующими способами:

  • через банкомат;
  • через отделение банка;
  • через интернет-банкинг;
  • по телефону горячей линии банка.

Кредитные карты за границей: как использовать

Если кредитная карта подключена к Visa или MasterCard, то использовать ее можно в любой точке мира. Ехать в другую страну лучше всего с карточкой, которая оформлена в долларах или евро. Если использовать для оплаты покупок гривневую карту, то сумма покупки будет конвертироваться в валюту страны. За это придется заплатить дополнительную комиссию. Это касается и снятия наличных средств.

FAQ

Нужно ли страховка по кредитке?

Когда клиент решает заказать кредитную карту онлайн, то банк предлагает ему оформить страховку. Оформлять ее не обязательно. Отказ от страховки поможет сэкономить денежные средства.

Стоит ли подключать СМС-банкинг?

СМС-банкинг — это очень удобная услуга. С помощью нее можно контролировать движение денежных средств на счету. В некоторых банках услуга бесплатная. В других она стоит 10–15 гривен в месяц.

Карту какой системы открыть?

Кредитки от Visa и Mastercard без сбоев работают как в Украине, так и за границей. Поэтому выбор зависит лишь от личностных предпочтений. Но, как показывает практика, среди украинцев наибольшую популярность приобрел пластик от Visa.

Как банк решает, выдавать карту или нет?

Решение о выдаче кредитной карты принимается по той же схеме, что и с любым другим видом кредита. Во внимание берутся доходы заемщика, его кредитная история, наличие открытых кредитов в других кредитных организациях. Эти данные позволяют определить платежеспособность клиента и понять, стоит выдавать ему карту или нет.

Дорого ли снимать наличные?

Некоторые пользователи используют кредитные карты для снятия наличных средств. Это невыгодная операция. За обналичивание средств взимается дополнительная комиссия, которая в среднем составляет 4%. Кроме того, такая операция не попадает под льготный период.