Банковский кредит наличными

от 0,85%ставка в день
до 100 000 ₴максимальная сумма
  • 4.7/5
  • На карту
  • Наличными
  • Мгновенно
от 0,01%ставка в день
до 200 000 ₴максимальная сумма
  • 4.6/5
  • На карту
  • Наличными
  • Мгновенно
от 0,25%ставка в день
до 50 000 ₴максимальная сумма
  • 4.8/5
  • На карту
  • Наличными
  • Мгновенно

Содержание

  1. Целевые кредиты и особенность их оформления
  2. На каких условиях можно оформить кредит в банках Украины
  3. В каком банке выгоднее взять кредит
  4. Что нужно для оформления кредита в банке
  5. Как оформить банковский кредит наличными
  6. Онлайн заявка на кредит наличными
  7. Условия погашения кредита
  8. FAQ

Деньги на серьезную покупку могут понадобиться в любой момент. В такой ситуации стоит оформить кредит наличными. Это денежная сумма, которую предоставляет банк на определенный срок и на определенных условиях.

Целевые кредиты и особенность их оформления

Взять кредит в банке можно для разных целей. Для наиболее популярных целевых кредитов в подавляющем большинстве банков существуют отдельные кредитные программы:

  • автокредит — это кредит для физических лиц на приобретение транспортного средства. Автомобиль в нем выступает в качестве залога;
  • ипотека — это долгосрочный кредит на приобретение физическим лицом недвижимости. Квартира, дом, участок и другие объекты недвижимости выступают в качестве залога;
  • кредит на развитие бизнеса — это кредит для предпринимателей и юридических лиц. Его целью является пополнение оборотных средств;
  • потребительский кредит — это кредит, который выдается на личные цели.

На каких условиях можно оформить кредит в банках Украины

В Украине более 20 известных банков работают в направлении кредитования населения. В среднем, взять кредит в банке на личные нужды можно под 14,26% в год. Средний размер одноразовой комиссии составляет 2,7%. Многие банки для удобства расчета начисляют ежемесячную комиссию. Ее средний размер составляет 2,81%.

Кредит наличными в Украине может быть выдан на сумму до 50 000 гривен. Однако такой большой лимит доступен только для клиентов с высоким кредитным рейтингом, которые предоставили документы, подтверждающие высокий уровень дохода, и материальное обеспечение. Среднестатистические клиенты могут рассчитывать на одобрение кредита, размером от 5 000 до 25 000 гривен.

Стандартный срок кредитования составляет 12 месяцев. Есть кредитные программы на 6 месяцев и 24 месяца.

Расчет годовой % ставки

Рассчитаем годовую ставку по кредиту с помощью кредитного калькулятора. К примеру, кредит онлайн наличными выдан на таких условиях:

  • сумма — 50 000 гривен;
  • срок — 1 год;
  • ставка — 2,5% в месяц

Тогда размер годовой процентной ставки составит 29,44%.

В каком банке выгоднее взять кредит

При выборе банка для кредитования воспользуйтесь практическими советами ниже:

  • изучите условия предоставления кредита наличкой от разных кредитов, чтобы понять, где они выгоднее. Во внимание берите не только крупные, но также региональные и местные банки;
  • обратите внимание на репутацию банка. Правдивые отзывы можно найти на форумах в Интернете;
  • ознакомьтесь с требованиями и перечнем необходимых документов, чтобы понять, удовлетворяете ли вы требования банка;
  • если деньги нужны в кратчайшие сроки, то рассмотрите банки, которые выдают кредиты в течение 1-2 дней. Например, это может быть банк, в котором вы получаете заработную плату. У него уже есть информация о вас и ваших доходах, поэтому рассмотрение заявки будет оперативным.

Таким образом, чтобы выбрать банк для получения займа наличными, нужно собрать как можно больше информации о потенциальных кредиторах.

Что нужно для оформления кредита в банке

Получить кредит наличными в банке не так просто. Клиент должен соответствовать определенным требованиям:

  • совершеннолетний возраст;
  • гражданство Украины;
  • наличие стабильного источника дохода;
  • положительная кредитная история.

Стандартный пакет документов включает в себя паспорт, ИНН, копию трудовой книжки, справку о доходах. Также банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы при необходимости, например выписку с банковского счета.

Кредитная история

Особо внимание уделяется кредитной истории заемщика. Это досье, в котором содержится история кредитных операций, в частности, насколько ответственно подходил клиент к взятым на себя финансовым обязательствам и были ли просрочки.

Клиенты с положительной кредитной историей с высокой долей вероятности получат кредит наличными. А если она плохая, то банк может отказать в предоставлении кредита или значительно увеличить процентную ставку по нему, таким способом компенсируя финансовые риски.

Как оформить банковский кредит наличными

Традиционный вариант — это взять кредит наличными непосредственно в отделении банка. Инструкция приведена ниже:

  1. Выберите кредитный продукт.
  2. Обратитесь в ближайшее отделение с необходимым пакетом документов.
  3. Заполните заявление по установленному образцу.
  4. Подпишите кредитный договор при положительном решении.

Преимущество данного способа в том, что вы можете лично пообщаться со специалистом банка и задать ему все интересующие вопросы.

Онлайн заявка на кредит наличными

Альтернативный способ – подать онлайн заявку на кредит. Сделать это можно не выходя из дома, главное чтобы под рукой был компьютер со стабильным интернет-подключением. Вам не придется подстраиваться под работу банковского отделения, добираться до него, стоять в длинных очередях и терпеть ряд других неудобств.

Ниже приведена инструкция, как подать заявку на кредит онлайн:

  1. Выберите банковскую организацию на нашем сайте. Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями, чтобы сделать правильный выбор.
  2. Рассчитайте кредит с помощью калькулятора. Убедитесь, что сумма к возврату является для вас посильной.
  3. Заполните персональную анкету, указав в ней достоверные данные.
  4. Отправьте кредитную заявку.
  5. Дождитесь ответа от банка.

Если ответ положительный, то вам нужно будет прийти в ближайшее отделение банка для подписания кредитного договора и получения наличных.

Условия погашения кредита

При выдаче кредита утверждается график его погашения. Банк устанавливает конкретную расчетную дату, до наступления которой заемщик должен полностью либо частично погасить задолженность. В одних банках такой датой является 25-е число каждого месяца, в других — дата заключения договора.

Существует несколько способов погашения кредита:

  • наличными в кассе банка;
  • через интернет-банк;
  • через платежный терминал;
  • через платежный сервис.

Некоторые способы оплаты подразумевают под собой небольшую комиссию.

Если клиент вовремя не внесет платеж, то банк ведет штрафные санкции. Как правило, это ежедневная пеня, которая существенно увеличивает стоимость кредита. Во избежание штрафных санкций можно оформить пролонгацию. Если совсем нет возможности платить по кредиту, то можно договориться с банком о реструктуризации кредита.

FAQ

Почему банк может отказать в предоставлении кредита?

Банк оставляет за собой право не разглашать причину отказа. Однако, как показывает практика, наиболее частыми причинами отказа являются низкая заработная плата, испорченная кредитная история, предоставление ложной информации, плохие отношения заемщика с законом, например частые судимости.

Отсутствие кредитной истории – это плохо?

Нулевая кредитная история может стать преткновением на пути получения кредита наличными. Дело в том, что банк не сможет определить, является ли потенциальный клиент надежным, ответственным, добросовестным. А значит выдавая деньги, он подвергает себя финансовым рискам.

Нужно ли оформлять страховку кредита?

Обычно банки без спроса у клиента включают в кредитный договор страхование жизни и здоровья заемщика. Однако при желании заемщик может отказаться от данной услуги, поскольку она не является обязательной. Нужно только сказать об этом менеджеру.

Что будет при просрочке кредита?

Банки негативно настроены к неплательщикам. Уже с первого дня просрочки начисляется пеня, если только нет льготного периода. Из-за этого размер переплаты значительно возрастает. Также они могут обратиться в суд или к коллекторам.

Как удешевить кредит?

Снизить стоимость кредита можно, если отказаться от страховок, которые предлагает банк. Но в некоторых случаях страховка является обязательной, например при ипотечном кредитовании. Также можно отключить мобильный банк, СМС-оповещения и другие дополнительные сервисы.